À vista ou parcelado: o que compensa?
Compare o desconto à vista com o parcelado, considerando quanto o seu dinheiro rende enquanto você paga as parcelas. Veja também os juros escondidos no preço.
Vale mais a pena
Pague à vista
Você economiza R$ 156,69 em valores de hoje.
- Total parcelado
- R$ 3.000,00
- Preço à vista
- R$ 2.700,00
- Desconto à vista sobre o parcelado
- 10,0%
- Parcelas trazidas para valor de hoje
- R$ 2.856,69
- Juros embutidos no parcelado
- 1,96% ao mês (26,3% ao ano)
Parcelar só compensa se seu dinheiro render mais que 1,96% ao mês.
Como a conta é feita
Dinheiro hoje vale mais que dinheiro amanhã, porque pode render. Então não basta comparar o preço à vista com a soma das parcelas: a calculadora traz cada parcela para o valor de hoje, descontando o rendimento do seu dinheiro.
Se as parcelas, em valor de hoje, custam menos que o preço à vista, parcele e deixe o dinheiro aplicado. Se custam mais, pegue o desconto.
Exemplo: um produto de R$ 3.000,00 em 10x de R$ 300,00 sem juros, ou R$ 2.700,00 à vista (10% de desconto). Com o dinheiro rendendo 0,9% ao mês, as 10 parcelas valem hoje R$ 2.856,69. Como isso é mais que R$ 2.700,00, pagar à vista economiza R$ 156,69. O parcelado embute juros de 1,96% ao mês.
Qual desconto à vista compensa
Com o dinheiro rendendo 0,9% ao mês, aceite o desconto à vista se ele for maior que:
| Parcelamento | Desconto mínimo para pagar à vista |
|---|---|
| 3x sem juros | 1,8% |
| 6x sem juros | 3,1% |
| 10x sem juros | 4,8% |
| 12x sem juros | 5,6% |
Antes de decidir
- Use o rendimento real: o que importa é quanto rende o dinheiro que você tem de verdade. Se ele está na poupança, use o rendimento da poupança.
- Sem reserva, cuidado: pagar à vista e ficar sem dinheiro para emergências pode sair caro se depois você precisar do cheque especial ou do rotativo do cartão.
- Peça desconto: desde 2017, a lei permite que as lojas cobrem preços diferentes conforme a forma de pagamento (Lei 13.455/2017). Se o preço é o mesmo à vista e parcelado, pergunte pelo desconto.
Perguntas frequentes
É melhor pagar à vista ou parcelar sem juros?
Se o preço for o mesmo, parcelar sem juros é melhor: você paga o mesmo valor e o dinheiro rende enquanto isso. Se houver desconto à vista, use a calculadora para comparar.
Como saber os juros embutidos no parcelado?
A calculadora encontra a taxa que iguala o valor das parcelas ao preço à vista. Esse é o juro que a loja embute quando dá desconto para quem paga na hora.
Que rendimento devo usar?
O rendimento líquido do lugar onde o dinheiro estaria. Um CDB que paga 100% do CDI rende perto de 0,9% ao mês depois do Imposto de Renda. A poupança rende menos.
Parcelar no cartão afeta meu limite?
Sim. O valor total da compra parcelada ocupa o limite do cartão, que vai sendo liberado conforme você paga as faturas.
Outras calculadoras
- 13º salárioValor da 1ª e da 2ª parcela, com INSS e o novo IR de 2026.
- Salário líquidoQuanto cai na conta depois do INSS e do Imposto de Renda.
- CLT x PJQuanto faturar como PJ para ganhar o mesmo que na CLT.
- Etanol ou gasolinaQual combustível compensa no seu carro, com o preço de hoje.
Fontes: Banco Central: Calculadora do Cidadão. Atualizado em . Veja como calculamos.